HITEL
Ingatlanokkal kapcsolatos jogszabályok
Hiteltípusok
Folyószámlahitel: a számlavezető banknál a számlához kapcsolódó hitelkeret, mely a folyószámlára érkező
rendszeres havi jövedelem 2-3-szorosa lehet.
Hitelkártya: olyan bankkártya, melyen előre meghatározott hitelkeret áll a rendelkezésünkre, ami
igény szerint felhasználható vásárlásra, vagy készpénzfelvételre. Általában minden hitelkártyához kapcsolódik
egyösszegű visszafizetési opció, ilyenkor a bank nem számít fel kamatot.
Bevásárlókártya: a hitelkártya egy fajtája, mely legtöbb esetben kizárólag belföldi vásárlásra
használható, s az igényelhető hitelkeret jelentősen alacsonyabb, mint a klasszikus hitelkártyáknál. Csak a
kijelölt helyeken fogadják el. Ha a tartozás teljes összege visszafizetésre kerül a fizetési türelmi időszak
végéig, akkor kamatmentes a használata.
Áruhitel: a leggyakoribb hitelezési forma. Igénylése gyors, egyszerű és már aznap hozzájuthatunk a
kívánt termékhez, szolgáltatáshoz, így nem kell előre takarékoskodni. Minden üzletben, ahol van áruvásárlási
hitel lehetőség, több konstrukció közül lehet választani.
Személyi kölcsön: ezzel a hitelfajtával nagyobb terveinket is valóra tudjuk váltani, mivel akár több
milliós hitelösszeghez juthatunk 1-2 héten belül. Bármire fel lehet használni, hosszabb futamidőre is
igényelhető, alkalmas kedvezőtlenebb hitelek kiváltására is. Fedezete általában ingatlan, de ha nem akarjuk
jelzáloggal terhelni, választhatunk egyéb megoldást. Előtörlesztésre van lehetőség.
Szabad felhasználású jelzáloghitel: ingatlan fedezetű kölcsön, mely bármilyen célra igénybe vehető.
Az ingatlan lehet saját tulajdonú, vagy egyéb ingatlan, utóbbi esetben a tulajdonosnak hozzá kell járulni az
ingatlan fedezetként való megterheléséhez. Előnye, hogy akár jövedelemigazolás nélkül is hitelhez juthatunk,
hátránya a magas induló költség. Elsősorban hosszú futamidőre (25-30 év) igényelt nagy összegű (több millió
forint) kölcsön esetében kedvezőbb, mint a személyi kölcsön.
Lakáshitel (Lakás célú hitel): olyan jelzáloghitel, amely kizárólag lakás, lakóingatlan, lakrész
vásárlásához (bővítéséhez, felújításához, korszerűsítéséhez) vehető igénybe. Akár önerő nélkül is igényelhetjük
a ráfordítani kívánt teljes összeget, ha be tudunk vonni plusz fedezetként még egy (vagy több) ingatlant a
vásárlandón kívül. A hitelügyletbe beépül az adásvételi folyamat, az adásvételi szerződést az adott bank
kérése alapján kell megfogalmazni. A bank akkor folyósít, ha már rajta vagyunk a vásárlandó ingatlan tulajdoni
lapján, mint új tulajdonos (néhol már a széljegyes bejegyzés is megfelel). A lakáshitel általában kedvezőbb
kondíciójú, mint a szabad felhasználású jelzáloghitel.
Áthidaló kölcsön: a kiválasztott ingatlan megvásárlása és a meglévő ingatlanunk eladása közötti időt
hivatott áthidalni. Amint sikerül a régi ingatlanunkat eladni, a bejövő pénzből a hitel visszafizethető.
Sajátossága, hogy a futamidő alatt általában nem kell havi törlesztőrészletet fizetni, vagy csak a kamatot
kell megfizetni. Futamideje maximum 2 év lehet, a meglévő és a vásárolni kívánt ingatlant is megterheli a bank.
Ha az értékesítésből származó összeg nem fedezi a teljes tartozást, a fennmaradó rész automatikusan szabad
felhasználású hitellé változik.
Devizahitel: a hitelek többsége igényelhető forintban, vagy devizában is. A deviza alapú hitelnél a kölcsön
összege és a törlesztőrészlet devizában van nyilvántartva, a folyósítás és a törlesztés forintban történik.
A bank a forintban befizetett törlesztést átváltja a hitel alapjául szolgáló devizanemre, azonban az adott
deviza árfolyama folyton változik. Emiatt keletkezik az árfolyamkockázat. A forint erősödése az adott devizával
szemben a törlesztőrészletek csökkenését, a forint gyengülése a törlesztőrészletek növekedését jelenti.
Lakáshitel felvétele
Mielőtt bármit aláírunk, vagy pénzt adunk ki, alaposan mérjük fel lehetőségeinket:
A havi jövedelmünkből levonva az átlagos havi kiadásainkat (beleértve minden más hitelünk törlesztőrészleteit is), mennyi pénzünk marad az új hitel törlesztésére?
Mennyi saját tőkét (önerőt) tudunk a vásárlásra és a hitel kezdeti költségeinek kifizetésére fordítani?
Mennyi egyéb fedezetet tudunk esetleg még felajánlani?Válasszuk ki az igényeinknek megfelelő lakást (vagy más ingatlant)!
Válasszuk ki a legjobb hitelt! A kiválasztott ingatlan paramétereinek ismeretében (vételár és cím) végezzünk összehasonlítást több bank hitelajánlatának figyelembe vételével. Ezt nagyban megkönnyítik az internetes kalkulátorok.
Vegyük fel a kapcsolatot a választott bank hitelügyintézőjével, aki személyre szabott ajánlatot tesz és részletesen tájékoztat a hitelfelvétel feltételeiről, az ügylet lebonyolításának lépéseiről.
Kezdjük el a szükséges dokumentumok beszerzését.
A legtöbb hitel felvételéhez bizonyos mértékű önerő és a bank részére felajánlott ingatlanfedezet szükséges. Amennyiben nem rendelkezünk elegendő önerővel, további fedezetet kell bevonnunk. Bárki felajánlhatja ingatlanát a hitel fedezetéül, nem szükséges, hogy saját tulajdonunkban legyen. Ha egy másik személy ajánlja fel ingatlanát, akkor neki is szerepelnie kell a hitelszerződésben legalább zálogkötelezettként. Az ingatlan értékbecslését mindig a hitelnyújtó bank által megbízott értékbecslő végzi.
Ha minden szükséges dokumentumot megkap a bank, azonnal elkezdődik a hitelbírálat.
Miután kiderült, hogy megkaphatjuk-e az igényelt összeget, tegyük le a foglalót és a bank útmutatása alapján kössük meg az adásvételi szerződést.
Az ingatlanvásárlás végső fizetési határidejét érdemes úgy kitűzni, hogy a hiteligénylés befogadása és a határidő között legalább 2 hónap legyen.
A hitelszerződést véglegesíteni, aláírni és közjegyzővel hitelesíttetni kell a folyósítás előtt.
Mutassuk be a bank által kötelezően előírt további igazolásokat (pl. biztosítás).
Az igényelt összeget a bank az eladó bankszámlájára utalja.
Fontos: ingatlanvásárláskor illetékfizetési kötelezettség keletkezik!
Ha nincs előre kiválasztott hitelező bank, akkor nem lehet tudni a bank követelményeit az adásvételi szerződést illetően. Így előfordulhat, hogy módosítani kell a szerződést, ami plusz költséget és időt jelent.
A hitelkereséssel több hét is eltelhet, ha nem kaphatunk olyan feltételek mellett annyi hitelt, ami elfogadható. Az adásvételi szerződésben foglalt fizetési határidőt viszont be kell tartanunk, így valószínűleg nem lesz időnk a legmegfelelőbb hitelkonstrukciót kiválasztani, valamint abban sem lehetünk biztosak, hogy megkapjuk-e az igényelt hitelösszeget.
Ha csak a foglaló kifizetése után derül ki, hogy nem kaphatunk annyi hitelt, amennyire szükség van, vagy a fizetési határidő lejárta előtt nem tudja a bank folyósítani, elveszítjük a foglalót.
A hitelügylet szereplői
A hitelt felvehetjük egyedül, de sok esetben kell adóstársa(ka)t és kezes(eke)t is bevonni, akik jövedelmükkel
velünk együtt felelnek a hitelért. A bank akkor kéri más személyek bevonását, ha egymagunknak nincsen megfelelő
nagyságú jövedelmünk ahhoz, hogy az igényelt hitelt megkaphassuk. A jövedelemmel felelés azt jelenti, hogy
nemfizetés esetén a bank a fizetésünk egy részét automatikusan saját magához irányíthatja, hogy azt a hitel
törlesztésére fordítsa.
Adóstárs: az eredeti adóssal együtt, egyetemlegesen felel a tartozásért, jövedelme a kölcsön
elbírálásánál, a hitelösszeg nagyságának megállapításánál figyelembe vehető.
Házastársat és élettársat általában kötelezően be kell vonni a hitelügyletbe, kivétel, ha házassági
szerződéssel rendelkeznek!
Készfizető kezes: arra vállal kötelezettséget, hogy amennyiben az adós (adóstárs) nem tesz eleget
elsődleges fizetési kötelezettségének, akkor maga fog fizetni helyette, azaz egy teljes vagyonnal való
helytállási kötelezettségvállalás nemfizetés esetére. A "készfizető" megjelölés arra utal, hogy a banknak a
kezesség érvényesítéséhez nem kell megvárni azt, hogy az adós (adóstárs) elleni behajtás eredménytelen legyen.
A hitelügyletnek lehetnek még olyan bevont szereplői, akik csak fedezetet ajánlanak fel a bank számára, de a
jövedelmüket nem. Őket zálogkötelezettnek hívjuk. Egyszereplős hitel esetén a hitelfelvevő egy személyben az
adós és a zálogkötelezett. A bankok általában komolyabb feltételeket szabnak a jövedelmükkel felelő
szereplőknek, mint azoknak, akik csak fedezetet ajánlanak fel.
Az ingatlanfedezet
A fedezetként bevonandó ingatlan(ok) értékének nagyobbnak kell lennie, mint az igényelt hitelösszeg. Általában
minimum 4 millió forint értékű ingatlant fogadnak el a bankok. A fedezet értékét értékbecslő segítségével
mérik fel, mely értéknek csak bizonyos százalékára adhatnak hitelt. HUF alapon legfeljebb 75%-ig, EUR alapon
60%-ig, CHF alapon 45%-ig terhelhető egy ingatlan. A fennmaradó összeget saját magunknak kell fizetni, ez az
önerő, vagy pótfedezetet, azaz egy másik ingatlant is be kell vonnunk, amit hasonló módon fognak "beszámítani".
Fedezetként elfogadható (komfortos, vagy összkomfortos) ingatlanok:
- lakás
- családi ház
- sorházi lakás
- ikerház
- garázs
- építési telek
- vegyes funkciójú ingatlan (pl. lakás és üzlet egyben)
- iroda
- üzlethelyiség
- vendéglátó egység
- nyaraló
- zárt kert
- tanya
- erdő
- szántó, termőföld, gazdasági épület
Épületszerkezettől függően a panel és téglaépítésű ingatlan elfogadható fedezetként, a könnyűszerkezetes,
vályog és vegyes építésű csak korlátozottan.
Az ingatlanfedezethez kapcsolódó további feltételek:
- tulajdoni lap
- az ingatlan aktuális állapota a tulajdoni lapon bejegyzetteknek megfelel
- jogerős használatbavételi engedély
- folyamatban lévő bírósági eljárás nincs az ingatlannal kapcsolatban
- önállóan forgalomképes
- értékállósági és eladhatósági feltételeknek megfelel (banktól függ)
- tehermentesség, vagy elfogadható teher (utóbbi banktól függ)
Szükséges dokumentumok
A hitelügylet folyamán benyújtandó dokumentumok:
- személyi igazolvány (vagy útlevél, jogosítvány)
- lakcímkártya
- személyi azonosító jel (személyi szám - lakcímkártya hátoldalán)
- adókártya
- munkáltatói igazolás (30 napnál nem régebbi) - egyéni vállalkozó esetén vállalkozói igazolvány, APEH jövedelem és "nullás" igazolás; nyugdíjas esetén nyugdíjas igazolvány és nyugdíjrészletező
- utolsó 2-6 havi bankszámlakivonat (az internetes számlakivonat nem jó, az eredeti, postán kiküldött példány kell, vagy a bankfiókban kikért másolat, melyet banki pecséttel, illetve aláírással hitelesítettek)
- hiteles, teljes tulajdoni lap
- hiteles térképmásolat, vagy helyszínrajz
- alaprajz
- adásvételi (elő)szerződés
- építési hitel esetében jogerős építési engedély és tervdokumentáció
- ingatlan- és/vagy életbiztosítás (más néven hitelfedezeti biztosítás) kötvénye(i)
- közüzemi számlák (utolsó 1-3 havi) és a befizetés igazolása (ne legyen késés, vagy késedelmi kamat)
- már meglévő hitelek igazolásai
Költségek
A bank a hiteligénylés és a hiteltörlesztés során különböző költségeket számíthat fel, melyekről köteles a
hiteligénylőt tájékoztatni. Ha nem tudjuk kifizetni a lakáshitel induló költségeit, hozzáadhatja a bank a
hitelösszeghez, így kismértékben megnő a törlesztőrészlet. Érdemes azonban az aktuális akciók szerint
kiválasztani a hitelnyújtó bankot, mert sok esetben bizonyos költségeket átvállal, hogy megkönnyítse a
hiteligénylést.
| Költség | Mikor? | Milyen gyakran? | Kinek? | Mennyi? |
| Tulajdoni lap | hiteligényléskor | általában ingatlanonként kétszer | földhivatal, vagy bank | 1.000-6.250 Ft |
| Térképmásolat | hiteligényléskor | általában ingatlanonként egyszer | földhivatal, vagy bank | 2.400-3.600 Ft |
| Értékbecslési díj | hiteligényléskor | ingatlanonként egyszer | értékbecslő, vagy bank | kb. 30.000 Ft |
| Szerződéskötési díj | hiteligényléskor | egyszer | bank | változó |
| Közjegyzői díj | hiteligényléskor | egyszer | közjegyző | közjegyzői díjszabás szerint (hitelösszeg 0,5-1%-a) |
| Ügyvédi díj | szerződéskötéskor | egyszer | ügyvéd | vételár 0,5-1,5%-a |
| Egyszeri kezelési költség | hitel folyósításakor (az elnevezés bankonként változó) | egyszer | bank | változó (hitelösszeg 1-1,5%-a) |
| Hitelbírálati díj | ||||
| Folyósítási jutalék | ||||
| Rendelkezésre tartási jutalék | még nem folyósított hiteleknél | havonta | bank | folyósítandó összeg szerint változó |
| Jelzálogjog bejegyzése | bejegyzési kérelem benyújtásakor | ingatlanonként egyszer | földhivatal | 12.600 Ft |
| Jelzálogjog törlése | törlési kérelem benyújtásakor (hitel visszafizetésekor) | ingatlanonként egyszer | földhivatal | 6.600 Ft |
| Kamat | futamidő folyamán | havonta | bank | tőketartozástól függően változó |
| Kezelési költség | futamidő folyamán | havonta | bank | tőketartozástól függően változó |
| Késedelmi kamat | futamidő folyamán | csak késedelmes részletfizetés esetén | bank | hirdetmény szerint |
| Előtörlesztési díj | előtörlesztés esetén | minden előtörlesztéskor | bank | előtörlesztett tőke max. 2%-a |
| Végtörlesztési díj | végtörlesztés esetén | végtörlesztéskor | bank | tőketartozás max. 2%-a |
| Szerződésmódosítási díj | szerződés módosításakor | módosításonként | bank | változó |
| Banki igazolás díja (pl. fennálló tőketartozásról) | igazolás kikérésekor | igazolásonként | bank | hirdetmény szerint |
Biztosítások
Jelzáloghitelhez a bankok minden esetben előírják a lakásbiztosítás meglétét. Meglévő biztosítás nélkül
is elindítható azonban a hitelügylet, ugyanis a lakásbiztosítás megkötését folyósítási feltételként írják elő a
pénzintézetek.
A lakásbiztosítás (ingatlanbiztosítás) banki követelményei:
- a hitelbe bevont ingatlan legyen legalább elemi károk ellen biztosítva
- a biztosítási összeg legalább a kihelyezett hitel összegét érje el
- a biztosítási kötvény - a biztosítási összeg erejéig - a bank nevére kell, hogy szóljon
Hitelfelvétel esetén a lakásbiztosítás mellett ugyancsak fontos szerepet játszik a hitelfedezeti biztosítás. Ennek megkötését a pénzintézetek általában nem írják elő kötelező jelleggel, azonban érdemes elgondolkodni rajta, ugyanis nemcsak egy váratlan halálesetre, hanem keresőképtelenségre, rokkantságra, munkanélküliségre egyaránt megköthető, s kár esetén részben, vagy egészben fedezi a hitel törlesztőrészleteit.
Előtörlesztés, végtörlesztés
A törlesztésnél lehetőség van elő-, valamint végtörlesztésre is.
Az előtörlesztés azt jelenti, hogy a havi törlesztőrészleten felül egy nagyobb pénzösszeget fordít az adós a
hitel törlesztésére. Így csökken a hitel összege - a törlesztőrészlet nem változik, csak a futamidő. Az
előtörlesztési szándékot minden esetben jelezni kell a pénzintézet felé. A bankok díjat számítanak fel ezért a
műveletért is, de ennek mértékét maximalizálták, az előtörlesztett összeg maximum 2%-át kérhetik. Az
előtörlesztésről a pénzintézetek igazolást adnak, így biztosítva, hogy a pénz valóban a hitel törlesztésére
lett felhasználva.
A végtörlesztés annyiban különbözik az előtörlesztéstől, hogy míg az előtörlesztésnél csak a hitel egy részét
fizeti vissza az adós, a végtörlesztés esetében a teljes összeget kiegyenlíti a futamidő lejárta előtt.
Amennyiben a hitel összege 1 millió forint alatt van, valamint az előző évben nem volt előtörlesztés sem,
akkor nem számolnak fel végtörlesztési díjat. Más esetekben a pénzintézetek határozzák meg mértékét.
Ha a hitelt egy összegben kifizetjük a bank részére (végtörlesztés), vagy kiváltjuk (hitelkiváltás), azaz
kedvezőbb hitelt veszünk fel a korábbi hitel visszafizetésének céljából, tőketartozás igazolást kell kérni a
meglévő hitelt kezelő banktól. Az igazolás kiállításáért díjat számítanak fel.
A tőketartozás igazolás tartalmazza:
a felvett hitel aktuális tőketartozásának összegét adott értéknapra (ez lehet akár jövőbeli dátum is)
a hitelkiváltásnál, vagy végtörlesztésnél esedékes díjakat (előtörlesztési díj, végtörlesztési díj)
azt a bankszámlaszámot, ahova be kell fizetni a fennálló tőketartozás összegét
hitelkiváltás esetén a hitelt kiváltó bank a meglévő hitel kezelőjétől a tőketartozás igazolásába beépítve kéri a jelzálogjog törlési szándékot is
Csődhelyzet
A hitel törlesztőrészleteinek növekedése, vagy a munkahely elvesztése esetén fizetési nehézségeink adódhatnak.
Az első és legfontosabb dolog ennek tényét még a késedelembe esés előtt érdemes jelezni a bank felé. Ha ez nem
történik meg és a hitelszerződés felmondásra kerül, kicsi az esélye annak, hogy a lakást, vagy házat bárhogyan
is megmentsük. Időben benyújtott könnyítési kérelemmel számos fizetési könnyítés vehető igénybe, melyek
segítségével jó eséllyel elkerülhető a lakás kényszerértékesítése.
Futamidő meghosszabbítás: tartósan csökken a törlesztőrészlet, de a teljes futamidő alatt visszafizetett
kamat összege nő, így összességében a visszafizetett összeg magasabb lesz. A lehetséges hosszabbítás mértékét a
hitel futamidejének maximális hossza szabja meg.
Tőkemoratórium:meghatározott ideig csak kamatokat kell fizetni, miáltal a havi részlet a tőketörlesztés
összegével csökken. Ezen idő alatt a visszafizetendő tőke összege nem csökken. A moratóriumot maximum 1 évig
lehet igénybe venni, az elmaradó tőketörlesztés a türelmi idő lejártával beépül a törlesztőrészletekbe.
Kamatkedvezmény:meghatározott ideig alacsonyabb kamatot kell fizetni, ami kisebb törlesztőrészleteket
jelent. Maximum fél évig vehető igénybe, ezután az előzőhöz hasonlóan az elmaradó összegeket a türelmi idő
lejárta után kell megfizetni.
Fix törlesztés forintban (árfolyamrögzítés):a bank adott ideig egy rögzített árfolyam mellett számolja
ki a törlesztőrészleteket, így ebben az időszakban minden hónapban ugyanakkora forint összeget kell törleszteni
az aktuális árfolyamtól függetlenül. Az árfolyammozgásokból adódó eltérés azonban az időszak végén egy további
havi törlesztőrészlet beiktatásával egyenlítendő ki.
Fizetési halasztás:mértéke és feltételei bankonként és hiteltermékenként eltérőek, a legjobb esetben a
bank néhány hónapra a teljes fizetési kötelezettséget (tőke, kamat, díjak) felfüggeszti.
Hitelkiváltás (adósságrendezés):a több mint 1 éve felvett termékek sokszor elavultak és már léteznek
olcsóbb megoldások, ezért érdemes szakember segítségével felülvizsgálni azokat. A meglévő előnytelen hitel
(akár több hitel összevontan) új, kedvezőbb feltételű hitelre cserélhető, melynek alacsonyabb a havi
törlesztőrészlete az eddiginél. Így lehetőség van a régi devizahitel forint alapúra váltására is. Fontos
tudni, hogy csak abban az esetben választható ez a megoldás, ha a törlesztőrészletben még nincs elmaradás.
Jelzáloggal terhelt ingatlan eladása
A jelzáloggal terhelt ingatlan értékesítésére van lehetőség, arra azonban nincsen, hogy a vevő az ingatlanra
bejegyzett jelzáloghitelt átvállalja. Ennek oka, hogy a hitelbírálat minden pénzintézetnél személyre szabott.
Az eladó számára több megoldás is van:
- készpénzzel egyenlíti ki tartozását
- újabb hitelfelvétellel kiváltja a meglévő hitelt, természetesen fedezetként másik ingatlant ajánl fel
- az adásvételi szerződésben kötelezettséget vállal arra, hogy a vásárló által átadott vételárrészt a fennálló kölcsön visszafizetésére fordítja
Otthonteremtő állami támogatású lakáshitel
Az állami támogatás azt jelenti, hogy a lakáshitel kamatának bizonyos százalékát az állam átvállalja 5 éven
keresztül. A támogatás mértéke évente fokozatosan csökken. Kamattámogatást igényelni kizárólag forint alapú
hitelekhez lehet.
Új lakás és ház építésére, vásárlására max. 10 millió Ft, használt lakás és ház vásárlására, valamint
korszerűsítésre max. 6 millió Ft igényelhető.
Az igénylés 2014. dec. 31-ig nyújtható be bármely banknál.
Új lakás/ház építésének/vásárlásának feltételei:
-
Az igénylő (házastársaknál legalább az egyik fél)
- legalább féléves munkaviszonnyal rendelkezik, legfeljebb 15 nap megszakítással;
- nincs köztartozása;
- hozzájárul, hogy a hitelintézet bizonyos adatokat átadjon a kincstárnak és az adóhatóságnak.
Az ingatlan - csak lakóingatlan lehet;
- a vételár a telekár nélkül nem haladja meg a 30 millió forintot;
- az ingatlan eladója nem lehet a vevő hozzátartozója;
- az igénylés időpontjában 2010. január 1-ét követően kiadott használatbavételi vagy építési engedélye van;
- az ingatlanban az igénylőnek legalább 50%-os tulajdoni része lesz;
- az adásvételi szerződést 2012. március 6-át követően kötötték;
- az igénylő 1 éven belül a vásárolt ingatlanban igazoltan lakóhelyet létesít.
-
Az igénylő (házastársaknál legalább az egyik fél)
- legalább 180 napja szerződéssel rendelkezik a társadalombiztosítással, legfeljebb 15 nap megszakítással;
- nincs köztartozása;
- hozzájárul, hogy a hitelintézet bizonyos adatokat átadjon a kincstárnak és az adóhatóságnak.
Az ingatlan - csak lakóingatlan lehet;
- a vételár a telekár nélkül nem haladja meg a 15 millió forintot;
- az ingatlan eladója nem lehet a vevő hozzátartozója;
- az eladó(k) vállaljá(k), hogy 12 hónapon belül másik lakást vásárol(nak);
- az ingatlanban az igénylőnek legalább 50%-os tulajdoni része lesz;
- az ingatlannak használatbavételi engedélye van, használatba vették és újnak nem minősül;
- az ingatlan legalább komfortos;
- az igénylő a hitelcél megvalósulását követő 1 éven belül a vásárolt ingatlanban igazoltan lakóhelyet létesít.
-
Az igénylő (házastársaknál legalább az egyik fél)
- legalább 180 napja szerződéssel rendelkezik a társadalombiztosítással, legfeljebb 15 nap megszakítással;
- nincs köztartozása;
- hozzájárul, hogy a hitelintézet bizonyos adatokat átadjon a kincstárnak és az adóhatóságnak.
Az ingatlan - csak lakóingatlan lehet;
- a vételár a telekár nélkül nem haladja meg a 15 millió forintot;
- az ingatlan eladója nem lehet a vevő hozzátartozója;
- az ingatlanban az igénylőnek legalább 50%-os tulajdoni része van;
- a korszerűsítést a kérelem benyújtásakor még nem kezdték meg;
- a korszerűsíteni kívánt ingatlan használt;
- a korszerűsítés költségeinek legalább 70 %-át számlával igazolják.
A hitel kamatainak alakulása a támogatás ideje alatt:
| A hitel évei: | 1. év | 2. év | 3. év | 4. év | 5. év | 6. évtől |
| Új lakás/ház építése/vásárlása | ||||||
| legfeljebb 2 gyermekkel | 7,88% | 8,30% | 8,72% | 9,14% | 9,56% | 12,92% |
| 3 vagy több gyermekkel | 7,04% | 7,46% | 7,88% | 8,30% | 8,72% | 12,92% |
| Használt lakás/ház vásárlása | 8,72% | 9,14% | 9,56% | 9,98% | 10,40% | 12,92% |
| Korszerűsítés | 8,72% | 9,14% | 9,56% | 9,98% | 10,40% | 12,92% |
Lakás-előtakarékosság
A lakás-előtakarékosság, azaz a lakáskasza olyan hosszú távú, államilag támogatott megtakarítási forma és
hitellehetőség egyben, amely havi rendszeres megtakarítások elhelyezése mellett magas és garantált hozamot
eredményez és szinte valamennyi lakáscélra felhasználható. Ráadásul a befizetések után az állam további
támogatást folyósít, ami minden magyar állampolgárnak alanyi jogon jár.
Lakáskassza szerződés megkötésére jelenleg hazánkban három szolgáltató, a Fundamenta, az ERSTE, és az OTP ad
lehetőséget. A lakáskasszák működését törvény szabályozza, így feltételeik és szabályaik nagyjából megegyeznek.
A lakás-előtakarékosság időtartama - lakáskassza szerződés megkötésével - 4, 6, 8 vagy 10 évre terjedhet ki.
A minimális havidíj eltérő, a maximális havidíj egységesen legfeljebb havi 20.000 Ft lehet.
A befizetések 30%-a után állami támogatás jár, de ennek mértéke éves szinten nem haladhatja meg a 72.000 Ft-ot.
A szerződés lejárta után az előre meghatározott szerződéses összeget kapjuk kézhez, mely kifejezetten lakás célra használható fel. Ebbe bele tartozik a lakás vásárlása, felújítása, vagy berendezési tárgyak vásárlása is.
A lakás-előtakarékossági betétben elhelyezett megtakarításokra nem vonatkozik a 16%-os kamatadó.
Nemcsak saját részre, hanem házastárs, gyermek, unoka, szülő részére is lehet betétszámlát nyitni. A magánszemélyeken túl lakásszövetkezetek és társasházak is köthetnek a közös tulajdonban lévő épületrészek felújítására és korszerűsítésére lakás-előtakarékossági szerződést.
